5 بدائل لـ PayPal (للشركات الصغيرة والمتاجر عبر الإنترنت)

المادة التي كتبها: تيموثي شيم
  • الأعمال التجارية عبر الإنترنت
  • تحديث: أكتوبر 08 ، 2020

PayPal هي خدمة معالجة مدفوعات رقمية متوفرة في جميع أنحاء العالم. بالنسبة لتجار التجزئة ، فهي تساعدهم على قبول المدفوعات من العملاء للمبيعات عبر الإنترنت. بالنسبة للآخرين ، إنها طريقة مناسبة للدفع مقابل عمليات الشراء عبر الإنترنت أو ببساطة لتحويل الأموال بسرعة في أي مكان حول العالم.

يرى قائمة شركات الاستضافة التي يمكنك الدفع باستخدام PayPal.

أكثر ما يعجبني في PayPal هو حقيقة أنها مريحة وسهلة الاستخدام. ومع ذلك ، فهي ليست خدمة خالية من العيوب. الأهم من ذلك ، هناك خيارات أخرى إذا كنت لا ترغب في استخدام PayPal.

صناعة معالجة المدفوعات هي صناعة تتطور بسرعة إلى حد ما. مع وجود البنوك والمؤسسات المالية التقليدية في ظل تنظيم صارم ، توفر معالجات المدفوعات للمستهلكين مرونة أكبر.

لماذا تبحث عن خيارات PayPal

صفحة PayPal الرئيسية (زيارة)

اعتبارًا من الربع الأول من عام 2020 ، كان لدى PayPal 325 مليون حساب نشط في جميع أنحاء العالم. تساعد المنصة في معالجة المدفوعات لأكثر من 17 مليون شركة ويقدم هيكل رسوم شفافة بشكل معقول.

ومع ذلك ، على الرغم من هذه الشعبية الواضحة ، فإنه ليس بالضرورة الخيار الأفضل للجميع. على سبيل المثال ، ماذا لو كنت بحاجة أو تريد شيئًا قد لا يقدمونه ، مثل أمان البائع للسلع الرقمية ، أو رسوم أقل لرد المبالغ المدفوعة ، أو سرعة التحول؟

لحسن الحظ ، لدينا بعض أفضل بدائل PayPal المدرجة أدناه ، مع إيجابيات وسلبيات كل منها. نأمل أن تجد خيارًا يناسبك وعملك وعملائك.


5 بدائل PayPal تعمل

1. TransferWise

بدائل Paypal - TransferWise

TransferWise هو معالج مدفوعات رقمي معروف نسبيًا. إنه بديل رائع لـ PayPal إذا كنت تجري تحويلات دوليًا. منذ إطلاق الشركة ، عملوا مع أكثر من ثمانية ملايين عميل يحوّلون أكثر من خمسة مليارات دولار شهريًا.

من أول الأشياء التي ستراها على موقعهم الإلكتروني عبارة تقول: "أرسل الأموال بسعر الصرف الحقيقي". يؤكد هذا البيان أن العملاء يحصلون على خيار فعال من حيث التكلفة لتحويل الأموال دون تضخيمها برسوم غير مرئية. إنه يعمل بشكل أو بآخر مثل PayPal وكل شيء رقمي بحت.

يجمع TransferWise أيضًا ملفات أسعار العملات منشورة على مواقع مثل XE.com و Google و Yahoo - والتي يتم عرضها على مواقع الويب الخاصة بهم للرجوع إليها. هذا يجعل من السهل للعملاء التحقق من أسعار العملات ومقارنتها مباشرة.

عندما يتم تبادل الأموال ، تقوم TransferWise بعد ذلك بإجراء تحويل محلي إلى الشخص الذي قمت بإرسال الأموال إليه على الجانب الآخر.

فكيف توفر لك المال؟

حسنًا ، يأخذون نسبة مئوية صغيرة من المعاملة ، بدلاً من دفع رسوم معاملة بطاقة الائتمان أو رسوم التحويل المصرفي. تضيف رسوم التحويل المصرفي مبالغ كبيرة جدًا. تدعي TransferWise أنها أرخص بـ 4 مرات من البنوك.

الايجابيات

  • رسوم أقل مقارنة بالعديد من معالجات المدفوعات الرقمية.
  • الرسوم الإضافية هي فقط لبطاقات الخصم والائتمان.
  • سرعة نقل عالية.
  • يقف الى جانب اللوائح FCA.

سلبيات

  • رسوم أعلى من بعض كبار مقدمي الخدمة.
  • لا يزال استخدام Mastercard غير متاح لشركات أمريكا الشمالية.
  • لا يوجد خيار إما الاستلام النقدي أو الشيك.

2. جوجل الدفع

بدائل Paypal - Google Pay

يهدف Google Pay إلى تمكين مستخدميه من الدفع باستخدام أجهزة Android الخاصة بهم. إنه مزيج ناجح من Google Wallet و Android Pay. كل ما يحتاجه المستهلكون هو إعداد طريقة دفع وهم على استعداد للتسوق عبر الإنترنت.

بالنسبة للتجار ، عليهم الاستفادة من رموز واجهة برمجة تطبيقات Google على مواقعهم أو تطبيقاتهم. هذا يسمح لهم بدعم المدفوعات الرقمية بسلاسة من قبل أي شخص يستخدم النظام البيئي. يضيف Google Pay طبقة إضافية من الأمان إلى الاستخدام التقليدي لبطاقات الائتمان للمدفوعات الرقمية.

يتم إجراء الأعمال باستخدام رقم حساب افتراضي يخزن تفاصيل الحساب حتى لا يتم اختراقها ونسخها. يتم إنشاء الرقم المستخدم بشكل عشوائي داخل خوادم Google ، مما يجعل من الصعب اختراقه.

تقوم جميع المدفوعات أيضًا بإنشاء معلومات تأكيد تلقائيًا تحتوي على مكان إجراء الدفع ، واسم الشركة ، ورقم الهاتف بحيث يمكنك تتبع أي شيء مريب.

الايجابيات

  • نظام دفع سريع وسهل يعتمد على تقنية NFC.
  • يستبدل أرقام البطاقات الفعلية بأرقام افتراضية للأمان.
  • التحكم في بطاقة الهدايا وبرنامج الولاء.
  • إمكانية الدفع عبر الإنترنت وداخل التطبيق.

سلبيات

  • وظائف مقسمة بين تطبيقات منفصلة.
  • وظائف متفاوتة في المتجر في الاختبار.
  • حالات الاستخدام المقيد وشركاء الدفع عبر الإنترنت.

3. بايونير

بدائل باي بال - Payoneer

تم إطلاق Payoneer في 2005 ، وهي شركة خدمات مالية تقدم منصة لتحويل الأموال عبر الإنترنت والمدفوعات الرقمية وتزويد العملاء بأموال العمل. تشمل الشركات التي تستخدم Payoneer Airbnb و Google و Fiverr. تحظى Payoneer أيضًا بشعبية بين المسوقين كما يتم استخدامه من قبل الشبكات التابعة الرئيسية بما في ذلك Commission Junction و ShareASale.

الاختلافات الرئيسية بين Payoneer و PayPal هي سرعات النقل والرسوم وعلاقات الشبكة. تدعي تحويلات Payoneer أنها أسرع و أقل غلاء من مدفوعات PayPal.

سواء كنت تقوم بتنمية شركة صغيرة أو إنشاء فريق عمل عن بُعد ، فإن إجراء المدفوعات دوليًا يمكن أن يكون عملية مروعة. يمكن أن تتأثر طريقة الدفع للأفراد بالتوقيت والرسوم وسهولة الاستخدام.

الايجابيات

  • سهلة الاستخدام.
  • خدمات الدفع العالمية.
  • بدعم من الشركات الشعبية.
  • سحب مصرفي مباشر.
  • البطاقة الدولية مسبقة الدفع.

سلبيات

  • رسوم تجديد البطاقة الضخمة.
  • لا يوجد دعم عملاء 24/7.

4. Shopify المدفوعات

بدائل Paypal - Shopify الدفع

إذا كنت قد استخدمت من أي وقت مضى ، إذن يجب أن تكون على دراية بـ Shopify Payments - وهو نظام معالجة مدفوعات Shopify الأصلي. ليست هناك حاجة لمعالج مدفوعات طرف ثالث ، مما يجعله مناسبًا جدًا لعملاء Shopify.

بعد اتباع الإجراء المعتاد للتسجيل وإضافة معلومات الدفع وما إلى ذلك ، يمكنك بسهولة إدارة نظام معالجة المعاملات الخاص بك مباشرة من Shopify لوحة القيادة الرئيسية. والنتيجة هي نظام سلس لمعالجة المعاملات.

إذا كنت تستخدم PayPal على Shopify ، فستتلقى 0.5-2٪ في رسوم المعاملات بالإضافة إلى رسوم معالجة البطاقة ، Shopify المدفوعات يؤهلك للحصول على معدلات المعاملات الصفرية. في الواقع ، أنت تدفع فقط رسوم معالجة البطاقة ، والتي تعتمد رسومها على خطة Shopify الخاصة بك.

الايجابيات

  • متكامل مع Shopify متجر على الإنترنت بسلاسة.
  • يمكن استخدامها مع أنظمة وحلول الدفع الأخرى.
  • يعمل بشكل جيد مع العديد من تطبيقات المحاسبة.
  • يدعم Shopify نظام أجهزة نقاط البيع.
  • يلغي رسوم المعاملات على Shopify.

سلبيات

  • متوفر فقط في عدد قليل من البلدان.
  • يمكن تجميد حسابك والتحقيق فيه دون سابق إنذار.
  • تطرح 15 دولارًا لكل عملية رد مبالغ مدفوعة.

5. payline و

بديل PayPal - Payline

في حين أنه يدعم في الواقع نظام الخروج من التجارة الإلكترونية النموذجي ، إلا أن Payline مناسب بشكل خاص للمدفوعات في المتجر. إنها أرخص ومرنة عندما يتعلق الأمر بمساعدة شركات البيع بالتجزئة.

لا يستخدم Payline جدول التسعير الثابت المعتاد. بدلاً من ذلك ، يقدم حلولاً من خلال طريقة تسعير التبادل الإضافي. الرسوم أكثر اتساقًا وتعتمد على أنواع البطاقات التي ينتهي بك الأمر إلى معالجتها.

لا يمكن إنكار أن طريقة التبادل هي الأكثر شفافية في مجال معالجة الدفع. ومع ذلك ، فإن التحدي الوحيد الذي قد تواجهه هو تحديد نفقاتك المستقبلية.

على الرغم من أن PayPal يتقاضى أساسًا معدلًا ثابتًا معقولاً قدره 2.7٪ للمعاملات غير المتصلة بالإنترنت ، إلا أنك ملزم بالحصول على سعر أقل مع Payline.

الايجابيات

  • هيكل تسعير مرن لكن واضح.
  • تتوفر حزم معالجة بطاقات الائتمان في المتجر.
  • رسوم المعاملات في وضع عدم الاتصال أرخص من PayPal.
  • واجهة برمجة تطبيقات متكاملة الميزات.
  • يدعم مدفوعات الهاتف المحمول.

سلبيات

  • متوفر فقط في الولايات المتحدة
  • من الصعب التنبؤ بالرسوم التي تتحملها.
  • لا يمكن أن تتطابق ميزات التجارة الإلكترونية مع PayPal.


أشياء يجب مراعاتها عند اختيار معالج الدفع

قائمة معالجات الدفع المجمعة لدينا تذكر خمسة فقط. ومع ذلك ، هناك العديد من الخيارات المتاحة في السوق. نظرًا لتنوع تفضيلات الدفع ، فقد تم تصميم العديد منها لمنافذ محددة.

ومع ذلك ، يمكن أن يكون الكثير منها مصدر إزعاج لـ الأعمال.

إليك بعض الأشياء التي يمكنك وضعها في الاعتبار إذا كنت تبحث عن معالج المدفوعات التالي:

1. حماية الدفع

من الضروري للغاية أن تختار مزود الدفع الذي يمنح معالجة آمنة للبيانات. يجب عليك اختيار معالج يمكنه حماية مدفوعات عملائك باستخدام أحدث وأحدث أمان البيانات.

وهذا يعني استخدام تقنيات مثل الترميز والتشفير من نقطة إلى نقطة وأدوات إدارة الاحتيال الأخرى.

2. رسوم معالجة الدفع

تريد إبقاء جميع رسوم المعالجة منخفضة قدر الإمكان. كلما كان عليك أن تدفع أكثر ، كلما انخفضت أرباحك. من الجيد البحث عن مقدمي الخدمات الذين يقدمون الأسعار الأكثر جاذبية - ولكن كن حذرًا ، يحاول العديد من مقدمي الخدمة التعتيم وإخفاء بعض الرسوم.

3. مبالغ المعاملات العادية ووتيرتها

يقدم معظم مزودي الدفع أسعارًا متدرجة بناءً على تكرار المعاملات والمبالغ. يجب عليك اختيار الحزمة التي تناسب احتياجاتك الحالية من هنا والآن. إذا فاتتك حدود المعاملات هذه أو تجاوزتها ، فسوف ينتهي بك الأمر إلى دفع أكثر من اللازم.

4. سهولة الإعداد والصيانة

يجب أن يكون الإعداد والبدء بسيطًا جدًا. يتضمن ذلك تطبيقات التسجيل وترقيات الأجهزة والبرامج والتدريب. هذه الخطوات ، إذا كانت صعبة ، تصبح نفقات "غير معروفة" ومن المفترض أن يؤثر ذلك على عملية اتخاذ القرار.

نفس الشيء ينطبق على الصيانة. إذا كان عليك استكشاف أخطاء نظام معالجة المدفوعات وإصلاحها بانتظام ، فقد يكون من الأفضل لك ببساطة اختيار مزود آخر.

5. دعم العملاء

حتى مع وجود أفضل المعالجات في العالم ، ستظهر الصعوبات حتمًا. بالطبع ، تريد مزودًا يمكن الوصول إليه بسهولة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. البريد الإلكتروني جيد بالنسبة لمعظم المشكلات ، لكن القدرة على الاتصال بشخص مباشر عبر الهاتف أو الدردشة أفضل وأسرع.

خاطرة النهائي

من المنطقي أن بعض أولئك الذين اعتادوا على PayPal قد يترددون في الابتعاد. ومع ذلك ، نظرًا للعدد الهائل من مقدمي الخدمة اليوم ، لم يعد الاختيار حقاً عذراً بعد الآن.

نحن لا نقول إنه يجب عليك شطب PayPal تمامًا ، ولكن ليس من الجيد أن تتعرف على أفضل بدائل PayPal. من يدري ، قد ينتهي بك الأمر إلى توفير مبلغ كبير من المال وتكون أكثر سعادة مع الشركة التي تختارها.

في النهاية ، الخيار لك ويجب عليك التجربة للعثور على أفضل بدائل PayPal التي تناسبك!

عن تيموثي شيم

تيموثي شيم هو كاتب ومحرر ومهوس تكنولوجيا. بدأ مسيرته المهنية في مجال تكنولوجيا المعلومات ، حيث وجد طريقه سريعًا في الطباعة ، وعمل منذ ذلك الحين مع عناوين وسائل الإعلام الدولية والإقليمية والمحلية بما في ذلك ComputerWorld و PC.com و Business Today و The Asian Banker. تكمن خبرته في مجال التكنولوجيا من وجهة نظر المستهلك وقطاع الأعمال.