كيفية تحويل الأموال دوليًا عبر الإنترنت؟ أفضل الطرق للدفع لشخص ما في دولة أخرى

محدث: ٢٣ سبتمبر ٢٠١٩ / مقالة بقلم: جيري لو

من المتوقع أن تصل أعمال تحويل الأموال الدولية عبر الإنترنت إلى مستوى مرتفع 42 مليار دولار بحلول 2028. توجد بالفعل العديد من الخيارات ، سواء كنت شركة تحاول أن تدفع لقوة عاملة عن بُعد أو تعمل لحسابهم الخاص وتبحث عن أرخص طريقة لكسب المال.

لقد عطلت خدمات مثل OFX و Wise والعديد من الآخرين تمامًا طريقة إرسال الأموال إلى بلد آخر. إذا كنت لا تزال تعتمد على البنوك التقليدية لمساعدتك في إرسال الأموال إلى بلد آخر ، فقد حان الوقت للتوقف.

تعد خدمات تحويل الأموال الدولية عبر الإنترنت أرخص وأسرع وأكثر ملاءمة.

1. OFX (موصى به بشدة)

استخدم OFX لإرسال الأموال إلى بلد آخر بما في ذلك الصين وكندا والولايات المتحدة وماليزيا وسنغافورة ونيوزيلندا

حقائق سريعة عن OFX

  • المكاتب: سيدني، أستراليا
  • أنشأت: 1998
  • الدول التي خدمت: 190
  • العملات المدعومة: 55

حول OFX

ولد OFX في أستراليا ، حيث انتشرت الخدمة في جميع أنحاء العالم. مثل العديد من خدمات تحويل الأموال الأخرى عبر الإنترنت ، فإنه يستخدم حسابات بنكية محلية لتسهيل التحويلات المالية الدولية. هذه العملية شفافة للمستخدمين ، لكنها تساعد في تقليل التكاليف.

العديد من النقاط الحيوية تجعل من OFX خدمة جذابة للاستخدام ، والتي إما تساعدك على توفير المزيد من المال أو جعل الأشياء أكثر ملاءمة. على سبيل المثال ، يمكنك استخدام خيار التحويل الفوري لتأمين أسعار مواتية للتحويلات المستقبلية.

يمكنك أيضًا فتح حساب Global Currency مع OFX. إنه يعادل امتلاك حساب بنكي محلي يتعامل بعملات مختلفة ، بما في ذلك الدولار الأمريكي واليورو والجنيه الإسترليني والدولار الكندي والدولار الأسترالي وهونغ كونغ. إذا كنت بحاجة إلى التعامل مع العديد من عمليات الشراء أو التحويلات الخارجية ، فهذا خيار مناسب للغاية.

اقرأ مراجعة OFX لمعرفة المزيد.

تسعير OFX

هناك رسوم قدرها 15 دولارًا لكل عملية تحويل للمبالغ الأقل من 10,000 دولار ، ولكن بمجرد تجاوز هذه القيمة ، فإن الشيء الوحيد الذي ستلاحظه هو سعر الصرف. يستخدم OFX سعرًا متوسطًا مرتفعًا قليلاً في السوق ، وهو أفضل بكثير مما سيقدمه البنك.


نصيحة مالية: استعمل أداة OFX FX للتحقق من أسعار صرف العملات الأجنبية قبل تحويل أموالك. يمكنك توفير الكثير من خلال توقيت المدفوعات الدولية بشكل صحيح.

2. حكيم

استخدم Wise لإرسال الأموال إلى بلد آخر بما في ذلك الصين وكندا والولايات المتحدة وماليزيا وسنغافورة ونيوزيلندا

حقائق سريعة عن الحكيم

  • المكاتب: لندن، المملكة المتحدة
  • أنشأت: 2010
  • الدول التي خدمت: 61
  • العملات المدعومة: 50 +

حول وايز

Wise ، التي تأسست منذ أكثر من عقدين في لندن ، هي خيارنا التالي في قائمة أفضل خدمات تحويل الأموال الدولية. خضعت الشركة للعديد من التطورات في العلامات التجارية لتوحيد العمليات.

مثل OFX ، يستخدم Wise الحسابات المصرفية المحلية لتبادل الأموال داخل البلد مع تسهيل تحويلات الأموال الدولية الخاصة بك. هذا يسمح لها أن تقدم لك أسعارًا قريبة من منتصف السوق قدر الإمكان. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لهذه الطريقة تسريع المعاملات بشكل كبير لأن الأموال لا تنتقل بين البلدان.

Wise هي واحدة من أكثر خدمات تحويل الأموال الدولية شفافية في السوق. يتم توضيح كل ما تحتاج لمعرفته حول الخدمة وهيكل الرسوم وغير ذلك بشكل واضح على موقع الويب.

التسعير الحكيم

تعتمد رسوم التحويل الخاصة بـ Wise بشكل أساسي على ثلاثة مكونات ؛ سعر الصرف ، رسم ثابت (عادة حوالي دولار واحد) ، ورسوم متغيرة (أقل من 1٪). شيء واحد يجب ملاحظته هو أن الطريقة التي تستخدمها لتمويل التحويل قد تؤثر على الرسوم المعنية.

3. Xoom

استخدم Xoom لإرسال الأموال إلى بلد آخر

حقائق سريعة عن Xoom

  • المكاتب: كاليفورنيا، الولايات المتحدة الأمريكية
  • أنشأت: 2001
  • الدول التي خدمت: 160
  • العملات المدعومة: 100 +

حول Xoom

قد يبدو Xoom أحدث من بعض المنافسين في العمل ، لكنه فرع من PayPal. وهذا يعني أن الشركة لديها خبرة كبيرة في المدفوعات الرقمية وتحويلات الأموال في ولايات قضائية متعددة.

نظرًا لأنها عرضية ، لا تحاول Xoom أن تكون كل شيء. بدلا من ذلك ، فإنه يركز على مجالين رئيسيين ؛ إرسال الأموال إلى حسابات مصرفية خارجية وشحنات الهاتف المحمول في العديد من البلدان. يبدو غير عادي بعض الشيء.

ومع ذلك ، يلقي Xoom بعض اللوائح الأكثر صرامة التي أصبحت مرتبطة بطريقة ما مع PayPal. لتحويل الأموال ، كل ما تحتاجه هو معرف وكشف حساب مصرفي للتحقق من هويتك.

تسعير Xoom

مشكلة Xoom ليست في سهولة الاستخدام بل الرسوم المتضمنة. بغض النظر عن المكان الذي ترسل فيه الأموال ، فسوف يتقاضون سعرًا ثابتًا بالإضافة إلى كسب نسبة مئوية من سعر الصرف. كما أنهم يتقاضون مبلغًا كبيرًا إذا قمت بتمويل التحويل باستخدام بطاقة الخصم أو الائتمان. 

4. بايونير

استخدم Payoneer لتحويل الأموال عبر الإنترنت

حقائق سريعة عن Payoneer

  • المكاتب: نيويورك ، الولايات المتحدة الأمريكية
  • أنشأت: 2005
  • الدول التي خدمت: 200
  • العملات المدعومة: 150

حول Payoneer

تعتبر Payoneer طفلاً جديدًا على الرغم من وجود أكثر من عقد في الخدمة. انطلاقا من نيويورك ، تمكنت العلامة التجارية من النمو بشكل ملحوظ. اليوم ، يخدم أكثر من 200 دولة ، ويتعامل مع أكثر من 150 عملة مختلفة.

ومن المثير للاهتمام أن Payoneer تمكنت من جذب انتباه المستهلكين الأفراد والشركات الكبيرة على حد سواء. وهي تدعم العلامات التجارية الضخمة مثل Google وتتعاون مع العديد من أسواق التجارة الإلكترونية أيضًا.

ربما بسبب هذا المستوى العالي من العمليات ، تستغرق عمليات التحقق وقتًا أطول قليلاً لحسابات Payoneer. بعد أن ترسل لهم المستندات الضرورية ، هناك متوسط ​​انتظار لمدة يومين قبل أن تحصل على التأكيد.

تستغرق تحويلات الأموال أيضًا وقتًا أطول قليلاً من بعض أفضل الخدمات الموجودة ، مثل OFX و Wise. قد يستغرق البعض يومين ، لكن ذلك يعتمد في الغالب على المصدر والوجهة.

تسعير Payoneer

الميزة الأكثر أهمية التي تقدمها Payoneer هي للأعضاء. إذا كنت ترسل الأموال من حساب Payoneer إلى آخر ، فلا توجد رسوم متضمنة. عادة ما تكون أي رسوم متضمنة منخفضة عند حوالي 1 ٪. ومع ذلك ، يزيد ذلك بنسبة تصل إلى 3٪ إذا كنت تدفع عن طريق بطاقة الائتمان.

5. و alipay

استخدم Alipay لإرسال الأموال إلى بلد آخر

حقائق سريعة عن Alipay

  • المكاتب: شنغهاي، الصين
  • أنشأت: 2004
  • الدول التي خدمت: 110
  • العملات المدعومة: 27

حول Alipay

مع تأخر الصين في الظهور ، أصبح Alipay متأخرًا بشكل كبير عن معظم المنافسين. ومع ذلك ، فقد اكتسبت الخدمة اعتمادًا واسعًا في الوقت الأقصر الذي كانت فيه في السوق. جزء منه لأن Alipay يعالج المدفوعات أيضًا.

لكن الميزة الأكثر أهمية التي تقدمها Alipay هي أنها موطنها الأصلي الصين. انتشر النظام البيئي للأعمال المزدهر في البلاد على مستوى العالم ، وبفضل التنظيم غير المنتظم ، سيجد أولئك الذين يحتاجون إلى نقل الأموال عبر الصين أن Alipay شريكًا أكثر موثوقية.

هناك جانب سلبي طفيف بسبب التنظيم. ستقتصر المدفوعات أو التحويلات على 50,000 يوان صيني (7,700 دولار أمريكي) في اليوم ومجموع شهري قدره 200,000 يوان صيني (30,880 دولارًا أمريكيًا) شهريًا.

التسعير Alipay

يعد إرسال الأموال باستخدام Alipay أكثر ملاءمة إذا كان لدى كلا الطرفين حساب على المنصة. هناك سعر ثابت للتحويلات الدولية ، بالإضافة إلى زيادة أسعار الصرف. ومع ذلك ، فإن التكلفة الإجمالية أقل مما قد تواجهه مع البنك.

لماذا تستخدم الخدمات عبر الإنترنت بدلاً من البنوك التقليدية لإرسال الأموال إلى الخارج

لقد شهد تاريخ طويل في مجال الخدمات المالية البنوك تنمو الدهون وتنظم بشكل كبير. النتيجة بالنسبة للمستهلكين ليست جميلة. إن الحصول على بنك لإرسال الأموال إلى الخارج يتطلب عادةً الكثير من الوثائق بالإضافة إلى رسوم باهظة وخسارة فادحة بسبب أسعار صرف التجزئة.

هذا هو المكان الذي يظهر فيه مقدمو خدمات تحويل الأموال الدوليون.

غالبًا ما تقدم هذه الشركات رسومًا منخفضة وتبادل الأموال بناءً على أسعار السوق المتوسطة أو أسعار الجملة ، مع زيادة نسبة مئوية صغيرة. كما أنها ليست صعبة مثل البنوك عندما يتعلق الأمر بالتحقق من الهوية.

التأثير الكلي هو تجربة ممتعة أكثر وأسرع وأرخص وأقل إرهاقًا للمستخدمين. هذه التجربة مهمة بشكل خاص للعملاء الذين يحتاجون إلى نقل مبالغ صغيرة من المال - على سبيل المثال ، لحسابهم الخاص والشركات الصغيرة والمتوسطة.

أسعار صرف OFX
تحقق من أسعار صرف العملات الأجنبية قبل الشروع في تحويل الأموال مع OFX (تحقق من الأسعار الآن باستخدام أداة OFX).

كيفية اختيار الخدمة المناسبة لإرسال الأموال دوليًا عبر الإنترنت

هناك بسهولة العشرات من خدمات تحويل الأموال الدولية في السوق اليوم والتي تقدم تجربة مماثلة. في حين أن المزايا المشتركة التي يقدمونها متطابقة بشكل أساسي ، إلا أنك تحتاج إلى اختيار الميزة المناسبة التي تناسب احتياجاتك بدقة أكبر.

تشمل بعض المجالات التي يجب مراعاتها عن كثب ما يلي:

ويدينج بلانر

نفذت معظم خدمات تحويل الأموال عبر الإنترنت إجراءات أمنية قوية. ومع ذلك ، إذا كنت تريد أن تشعر بمزيد من الأمان ، فابحث عن خيار منظم في مختلف الولايات القضائية التي يعمل فيها. على سبيل المثال ، OFX منظمة في العديد من البلدان ولديها شهادة لمكافحة غسيل الأموال.

رسوم التحويل والصرف

في حين أنه لا يوجد استثناء تقريبًا لأن خدمات تحويل الأموال ستكون أرخص من البنوك ، إلا أن مزودي الخدمة يختلفون في الرسوم. انظر عن كثب إلى ما يتقاضاه كل مقدم خدمة ، وتحديدًا العملات التي تهتم بها كثيرًا.

سرعة تحويل الأموال

جميع تحويلات الأموال الرقمية اليوم سريعة للغاية. بالإضافة إلى ذلك ، فإن العديد من الخدمات التي ناقشناها تعمل بطرق مختلفة مقارنة بالبنوك. هذا يعني غالبًا أنه لا توجد حاجة للتوجيه أو الموافقات أو التوقفات المعقدة. توقع أن تتم التحويلات في غضون أيام قليلة على الأكثر.

سهولة الاستعمال

في حين أن هذا قد لا يبدو مهمًا ، فقد رأيت بعض مزودي الخدمة يطبقون أنظمة معقدة. هذه الطبقة الإضافية من التعتيم ليست مثالية ، خاصة إذا كنت تخطط لاستخدام الخدمة بانتظام. سيقدم معظمهم حسابات مجانية ، لذا قم بالتسجيل للحصول على حساب وقم بتجربته قبل الالتزام.

الشفافية

على الرغم من أن معظم مزودي الخدمة صريحون جدًا بشأن نموذج أعمالهم ، إلا أن البعض لا يزال يحاول متابعة التفاصيل. قد لا يعني ذلك بالضرورة شيئًا سيئًا بالنسبة لك ، لكنني أشعر بأمان أكبر عندما يشرحون الأشياء بالأبيض والأسود.

خاطرة النهائي

على الرغم من التحدي الذي تمثله خدمات تحويل الأموال عبر الإنترنت ، لا يزال العديد من البنوك لم أستيقظ من نومهم. حتى بالنسبة لأولئك الذين لديهم ، فإن نماذج الأعمال المتضخمة تعني أنهم لا يزالون بحاجة إلى فرض رسوم باهظة على المستخدمين للبقاء على قيد الحياة.

في عالم اليوم الذي لا حدود له ، هناك تركيز متزايد على الشركات الصغيرة. يعني اقتصاد gig بالإضافة إلى التكنولوجيا أنه حتى المستقلين يحتاجون إلى التعامل مع المدفوعات الدولية من العملاء.

يعد تحويل الأموال دوليًا عبر الإنترنت طريقة ممتازة لتلبية الاحتياجات التي لا ترغب البنوك في تحقيقها. لقد جربت العديد من الخدمات ، وقد نجحت في إثارة إعجابي في معظم الحالات.

المقالات ذات الصلة

عن جيري لو

مؤسس WebHostingSecretReveals.net (WHSR) - مراجعة استضافة موثوق بها ويستخدمها مستخدمو 100,000. خبرة تزيد عن 15 في مجال استضافة المواقع والتسويق التابع لها وكبار المسئولين الاقتصاديين. مساهم في ProBlogger.net ، Business.com ، SocialMediaToday.com ، وأكثر من ذلك.